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progettare
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GENNAIO
/
FEBBRAIO
2016
trovi sempre più rispondenza pres-
so il sistema del credito.
Garanzia per le imprese
Il Fondo di Garanzia è ammissibile
per qualsiasi operazione finanziaria
che nasca per esigenze legate all’at-
tività imprenditoriale, ed è interset-
toriale, includendo anche settori
come automotive e trasporti, prima
esclusi in virtù di una norma eu-
ropea scaduta il 31 dicembre 2014
(continuano invece a essere esclusi
dalla misura banche ed enti finan-
ziari). Il Fondo è inoltre cumulabi-
le con altri interventi agevolativi,
sempre che questi non vietino a
loro volta il cumulo con altre mi-
sure. “La Garanzia del Fondo ha
procedure molto snelle - spiega Be-
lardi -, operando solo mediante una
piattaforma web, per cui i soggetti
richiedenti non devono presentare
documenti cartacei, certificato an-
timafia a parte, unico documento
richiesto. Le imprese che pertanto
chiedono di appoggiarsi al Fondo
in operazioni di finanziamento con
banche e istituti di garanzia devono
solo fornire informazioni, in base
alle quali il Consiglio di gestione
del Fondo avvia un’istruttoria, che
in tempi molto brevi, 2-3 settima-
ne, delibera la concessione della
garanzia. Va sottolineato che la
delibera da parte del Fondo di per
sé non assicura il finanziamento,
in quanto le banche e gli istitu-
ti di credito in parallelo avviano
un’istruttoria più approfondita, con
accesso alla centrale rischi e al
profilo di merito del richiedente. Il
rating dell’impresa di per sé non
è difatti influenzato dalla delibera
della garanzia, che fa solo da para-
cadute per gli istituti di credito per
recuperare più velocemente i soldi
in caso di insolvenze”.
Vantaggi per le banche
Caratteristica che rende il Fondo
di Garanzia molto interessante per
gli istituti di credito è che dal 2009
il Fondo è assistito dalla Garanzia
dello Stato, essendo pertanto a
ponderazione zero. Questo signi-
fica che le banche non devono
fare alcun accantonamento per far
fronte alle perdite inattese relativa-
mente alla quota del finanziamento
coperta dal Fondo. In tal modo il
ricorso al Fondo di Garanzia au-
menta la disponibilità e l’offerta
di credito della banca, a parità di
capitale detenuto, erogando più
credito a minor costo. “Questa ca-
ratteristica è fondamentale - mo-
stra Belardi -, come si può vedere
dal boom di domande avvenuto
a seguito dell’introduzione della
ponderazione zero: dalle 14 mila
domande del 2008, queste sono in-
fatti diventate 24.600 nel 2009, fino
a crescere oltre le 80 mila lo scorso
anno, con previsione per il 2015
di arrivare a una quota compresa
tra 100 e 110 mila operazioni, con
decine di migliaia di PMI che già ne
usufruiscono. Il Fondo è poi escu-
tibile a prima richiesta: trattandosi
però di gestione di soldi pubblici,
ovviamente in caso di controlli ef-
fettuati a campione, o davanti alla
richiesta di escussione di un fondo
da parte di un creditore che non è
stato pagato, viene chiesta tutta la
documentazione per verificare la
regolarità e la conformità dell’ope-
razione, e in caso di irregolarità i
soldi non vengono erogati”.
Consigliare clienti e utilizzatori
Il Fondo prevede tre forme di inter-
vento: in garanzia diretta, chiesta
dalla banca o dal soggetto che
eroga il finanziamento, o in contro-
garanzia, prestando garanzia a chi
ha già garantito un finanziamento a
un’impresa, ad esempio un confidi.
Vi è quindi una terza forma ibrida
in co-garanzia, per cui il confidi può
garantire solo una parte del finan-
ziamento, e il resto viene richiesto
come garanzia diretta al Fondo. “Lo
strumento è di grandissimo inte-
resse per i costruttori di macchine
utensili - conclude Belardi - che
dovrebbero far presente ai propri
clienti la possibilità di chiedere alle
banche di avvalersi della Garanzia
del Fondo, a fronte di una richiesta
di garanzie al finanziamento per
l’acquisto di macchinari. Lo stru-
mento è oggi molto solido, grazie
al grande lavoro di formazione che
negli anni è stato fatto sugli inter-
mediari del credito per aumentarne
la conoscenza, e all’ottimizzazione
della piattaforma web che fa da
cassetto elettronico per tutte le